Пенсионные накопления играют важную роль в финансовом будущем каждого человека. В Казахстане действует Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ), который аккумулирует пенсионные взносы граждан. Однако у вкладчиков есть возможность выбирать, как именно будут управляться их накопления. Также помимо накоплений пенсионеры могут использовать кредитные деньги. Дополнительная информация на https://finance.kz/kredity/kredity-pensioneram

1. Как устроена пенсионная система в Казахстане

Пенсионная система Казахстана включает три уровня:

1. Базовая государственная пенсия – выплачивается всем гражданам, достигшим пенсионного возраста. Размер зависит от стажа участия в пенсионной системе.

2. Обязательная накопительная пенсия – взносы в ЕНПФ, которые работодатель перечисляет за работника (10% от зарплаты).

3. Добровольные пенсионные накопления – граждане могут дополнительно откладывать деньги на старость через частные пенсионные управляющие компании.

ЕНПФ – это основной государственный фонд, в котором накапливаются средства всех работающих граждан. Однако управление этими деньгами может осуществляться разными организациями, что открывает возможность выбора подходящей стратегии.

2. Кто управляет пенсионными накоплениями?

С 2021 года в Казахстане внедрена система выбора пенсионного управляющего. Это означает, что вкладчики могут передавать свои накопления из ЕНПФ в частные управляющие компании (УК), которые будут инвестировать деньги с целью получения большей доходности.

Варианты управления пенсионными накоплениями:

• Государственная модель – деньги остаются в ЕНПФ и управляются Национальным банком Казахстана.

• Частные управляющие компании – вкладчик передает свои средства в одну из лицензированных УК, которые инвестируют деньги в более доходные инструменты.

Этот выбор влияет на конечный размер пенсии, поэтому важно оценить, какая стратегия подходит именно вам.

3. Как выбрать оптимального пенсионного управляющего?

1. Доходность инвестирования

Доходность – один из главных факторов при выборе пенсионного фонда. Национальный банк инвестирует средства ЕНПФ в консервативные инструменты (гособлигации, депозиты), обеспечивая стабильность, но относительно невысокую доходность.

Частные управляющие компании могут инвестировать в:

• корпоративные облигации,

• акции крупных компаний,

• зарубежные рынки.

Это может принести более высокий доход, но сопровождается определенными рисками.

Пример:

• В 2023 году средняя доходность ЕНПФ составила 10–12% годовых.

• Некоторые частные управляющие компании показали доходность 15% и выше.

Перед выбором УК важно изучить историческую доходность компании за последние годы.

2. Надежность компании

Выбирая частного управляющего, обратите внимание на:

• Лицензию и регулирование – компания должна быть официально зарегистрирована и контролироваться государственными органами.

• Репутацию и опыт – чем дольше УК работает на рынке, тем выше ее надежность.

• Размер активов под управлением – крупные компании обычно имеют больше возможностей для диверсификации инвестиций.

Информацию о лицензированных УК можно найти на сайте Агентства по регулированию финансового рынка Казахстана (finreg.kz).

3. Инвестиционная стратегия

Частные УК предлагают разные стратегии инвестирования. Они могут быть:

• Консервативные – вложения в гособлигации и депозиты с минимальными рисками.

• Умеренные – инвестиции в корпоративные облигации и акции крупных компаний.

• Агрессивные – вложения в фондовые рынки, валютные активы, технологические компании.

Молодым вкладчикам с долгосрочным горизонтом можно рассмотреть более агрессивные стратегии, в то время как людям, приближающимся к пенсии, лучше выбирать более стабильные инструменты.

4. Уровень комиссий

За управление пенсионными средствами частные УК взимают комиссию. Чем выше комиссия, тем меньше остается дохода вкладчику.

Пример:

• ЕНПФ берет 0,025% в месяц от суммы накоплений.

• Частные УК могут взимать до 1% в год.

Перед переводом денег важно сравнить комиссии и убедиться, что потенциальная доходность компенсирует затраты.

4. Как перевести деньги из ЕНПФ в частное управление?

Если вкладчик хочет передать накопления в частную УК, нужно выполнить несколько шагов:

1. Выбрать управляющую компанию из списка лицензированных УК.

2. Подать заявку через сайт ЕНПФ или в отделении фонда.

3. Подписать договор с УК и дождаться перевода средств.

Если вкладчик не доволен работой УК, он может вернуть накопления обратно в ЕНПФ или выбрать другую компанию.

5. Можно ли дополнительно копить на пенсию?

Помимо обязательных взносов, граждане могут самостоятельно формировать пенсионные накопления через добровольные пенсионные взносы (ДПВ).

Преимущества добровольных накоплений:

• Возможность получать дополнительный доход на старость.

• Средства можно наследовать.

• Некоторые банки и страховые компании предлагают программы долгосрочного накопления.

Дополнительные накопления можно хранить в инвестиционных фондах, облигациях или недвижимости.

Выбор пенсионного фонда и управляющей компании влияет на размер будущей пенсии. Чтобы принять правильное решение, важно учитывать:

• Доходность инвестиций – частные УК могут предлагать более высокую доходность, чем ЕНПФ.

• Надежность и лицензии – выбирайте проверенные компании.

• Комиссии за управление – они должны быть обоснованными.

• Инвестиционную стратегию – она должна соответствовать вашему возрасту и уровню риска.